EKONOMI-Asuransi mobil all risk atau comprehensive menjadi salah satu jenis perlindungan kendaraan yang paling banyak dipilih pemilik mobil di Indonesia. Jenis asuransi ini memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko kerusakan, mulai dari lecet ringan hingga kehilangan akibat pencurian.
Di tengah meningkatnya jumlah kendaraan dan risiko kecelakaan di jalan raya, memiliki asuransi kendaraan kini bukan lagi sekadar pilihan, melainkan kebutuhan penting untuk menjaga kondisi finansial pemilik mobil.
Premi asuransi mobil all risk sendiri diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), sehingga perusahaan asuransi tidak bisa menentukan tarif secara sembarangan.
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?
Asuransi mobil all risk adalah jenis perlindungan kendaraan yang menanggung hampir seluruh risiko kerusakan kendaraan.
Kerusakan yang dijamin biasanya meliputi:
- Lecet ringan
- Penyok akibat benturan
- Kerusakan sedang
- Kerusakan berat
- Kehilangan akibat pencurian
Berbeda dengan asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya menanggung kerusakan di atas 75 persen atau kehilangan total, asuransi all risk memberikan perlindungan lebih luas.
Karena cakupan perlindungannya lebih lengkap, biaya premi asuransi all risk umumnya lebih tinggi dibanding TLO.
Kisaran Premi Asuransi Mobil All Risk 2026
Tarif premi asuransi kendaraan di Indonesia mengacu pada ketentuan OJK berdasarkan wilayah dan harga kendaraan.
Secara umum, premi asuransi all risk berkisar antara:
- 1,05 persen hingga 4,20 persen per tahun dari harga kendaraan
Besaran premi dipengaruhi oleh:
- Wilayah kendaraan
- Harga mobil
- Usia kendaraan
- Jenis kendaraan
- Riwayat klaim
- Perluasan jaminan tambahan
Contoh Simulasi Premi Asuransi Mobil
Sebagai contoh, mobil dengan harga Rp250 juta yang berada di wilayah registrasi Sumatera atau Jambi dapat dikenakan premi sekitar 2,08 persen per tahun.
Perhitungannya:
Artinya, pemilik kendaraan perlu membayar sekitar Rp5,2 juta per tahun untuk perlindungan all risk dasar.
Biaya tersebut biasanya belum termasuk perluasan perlindungan seperti:
- Banjir
- Gempa bumi
- Huru-hara
- Terorisme
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga
Daftar Asuransi Mobil All Risk Resmi dan Terdaftar OJK
Berikut beberapa perusahaan asuransi kendaraan yang cukup populer dan diawasi OJK:
1. Roojai
Perusahaan ini menawarkan premi kompetitif dengan layanan darurat 24 jam serta jaringan bengkel rekanan yang luas.
2. Tugu Insurance
Didukung ekosistem Pertamina, Tugu Insurance menyediakan perlindungan kendaraan dengan berbagai pilihan perluasan jaminan.
3. Adira Insurance
Melalui produk Autocillin, Adira Insurance menawarkan perlindungan comprehensive dengan syarat usia kendaraan tertentu.
4. Oona Insurance
Oona dikenal menyediakan premi fleksibel dan layanan digital yang memudahkan proses pembelian polis hingga klaim.
Keuntungan Menggunakan Asuransi All Risk
Menggunakan asuransi all risk memberikan sejumlah keuntungan bagi pemilik kendaraan, di antaranya:
Perlindungan Menyeluruh
Kerusakan ringan maupun berat bisa ditanggung sesuai ketentuan polis.
Mengurangi Risiko Finansial
Biaya perbaikan mobil akibat kecelakaan bisa sangat mahal. Asuransi membantu mengurangi beban pengeluaran mendadak.
Rasa Aman Saat Berkendara
Pemilik kendaraan lebih tenang saat berkendara karena memiliki perlindungan terhadap berbagai risiko.
Cocok untuk Mobil Baru
Asuransi comprehensive sangat direkomendasikan untuk kendaraan baru atau mobil dengan nilai tinggi.
Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik
Sebelum membeli polis asuransi kendaraan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan:
- Pastikan perusahaan terdaftar dan diawasi OJK
- Periksa jaringan bengkel rekanan
- Bandingkan biaya premi
- Pelajari syarat klaim
- Cek manfaat perluasan perlindungan
- Baca ketentuan pengecualian polis
Selain itu, pemilik kendaraan juga disarankan memilih asuransi sesuai kebutuhan dan kondisi mobil.
All Risk atau TLO, Mana yang Lebih Cocok?
Pemilihan jenis asuransi tergantung kondisi kendaraan dan kebutuhan pengguna.
Asuransi all risk cocok untuk:
- Mobil baru
- Kendaraan dengan mobilitas tinggi
- Pengguna di kota besar
- Pemilik kendaraan yang ingin perlindungan lengkap
Sementara asuransi TLO lebih cocok untuk:
- Mobil lama
- Kendaraan dengan risiko penggunaan rendah
- Pengguna yang ingin premi lebih murah
Kesimpulan
Asuransi mobil all risk menjadi solusi perlindungan kendaraan yang memberikan jaminan menyeluruh terhadap berbagai risiko kerusakan maupun kehilangan.
Meski biaya premi lebih tinggi dibanding TLO, manfaat perlindungannya dinilai lebih lengkap dan memberikan rasa aman bagi pemilik kendaraan.
Sebelum membeli polis, pastikan memilih perusahaan asuransi resmi yang diawasi OJK serta memahami detail manfaat dan ketentuan perlindungan yang ditawarkan.
FAQ
Berapa premi asuransi mobil all risk?
Premi berkisar antara 1,05 persen hingga 4,20 persen dari harga kendaraan per tahun.
Apa perbedaan all risk dan TLO?
All risk menanggung hampir semua kerusakan, sedangkan TLO hanya menanggung kehilangan total atau kerusakan di atas 75 persen.
Apakah asuransi all risk menanggung lecet?
Ya, lecet ringan umumnya termasuk dalam perlindungan asuransi all risk.
Apakah mobil tua bisa menggunakan all risk?
Bisa, tetapi biasanya ada batas usia kendaraan sesuai kebijakan perusahaan asuransi.
Apakah premi all risk bisa dicicil?
Beberapa perusahaan asuransi menyediakan opsi pembayaran premi secara cicilan.
