EKONOMI-Asuransi mobil all risk masih menjadi pilihan utama pemilik kendaraan di Indonesia pada 2026. Perlindungan jenis ini dinilai paling lengkap karena menanggung hampir seluruh jenis kerusakan kendaraan, mulai dari lecet ringan hingga kehilangan total akibat pencurian.
Berbeda dengan asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya menanggung kerusakan di atas 75 persen atau kehilangan kendaraan, asuransi all risk memberikan perlindungan lebih luas sehingga cocok untuk mobil harian, kendaraan baru, hingga mobil premium.
Premi asuransi mobil all risk umumnya berkisar antara 1,5 persen hingga 3,5 persen dari harga kendaraan per tahun. Besaran premi dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti harga mobil, wilayah kendaraan, usia kendaraan, hingga tambahan perluasan jaminan atau rider.
Sebagai contoh, mobil dengan harga Rp250 juta dan tarif premi 2,5 persen akan dikenakan biaya asuransi sekitar Rp6,25 juta per tahun, belum termasuk biaya tambahan seperti perlindungan banjir, gempa bumi, maupun kerusuhan.
Apa Saja yang Ditanggung Asuransi All Risk?
Asuransi mobil all risk biasanya mencakup berbagai risiko berikut:
- Lecet dan baret ringan
- Penyok akibat tabrakan
- Kerusakan sedang hingga berat
- Kehilangan kendaraan
- Kerusakan akibat kecelakaan tunggal
- Kerusakan akibat benturan dengan kendaraan lain
Namun, penting diketahui bahwa polis standar umumnya belum mencakup bencana alam seperti banjir, gempa bumi, huru-hara, dan kerusuhan. Pemilik kendaraan perlu menambahkan perluasan jaminan (rider) agar perlindungan lebih maksimal.
Rekomendasi Asuransi Mobil All Risk Terbaik 2026
Berikut beberapa perusahaan asuransi mobil all risk yang populer di Indonesia:
1. ACA Insurance (Otomate)
ACA dikenal memiliki layanan derek gratis, roadside assistance, hingga fasilitas mobil pengganti selama kendaraan diperbaiki di bengkel. Jaringan bengkel rekanannya juga cukup luas di berbagai kota besar.
Asuransi ini cocok untuk pengguna kendaraan dengan mobilitas tinggi yang membutuhkan layanan darurat cepat.
2. Garda Oto
Garda Oto milik Astra Buana menjadi salah satu asuransi kendaraan dengan layanan digital terbaik. Proses klaim dapat dilakukan melalui aplikasi dan jaringan bengkel resmi (authorized workshop) tersebar luas di Indonesia.
Garda Oto cocok bagi pemilik mobil baru yang ingin proses klaim praktis dan cepat.
3. Asuransi Sinar Mas
Sinar Mas menawarkan premi kompetitif dengan jaringan bengkel rekanan yang sangat banyak. Selain itu, pilihan perluasan perlindungannya cukup lengkap.
Asuransi ini banyak dipilih karena fleksibel dan mudah dijangkau di berbagai daerah.
4. BCA Insurance
BCA Insurance menawarkan premi yang relatif terjangkau dan terintegrasi dengan ekosistem perbankan BCA. Untuk mobil seharga Rp200 jutaan, premi tahunan bahkan bisa dimulai dari sekitar Rp4 jutaan hingga Rp5 jutaan tergantung wilayah dan jenis kendaraan.
Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk
Sebelum membeli polis asuransi kendaraan, ada beberapa hal penting yang perlu diperhatikan agar tidak salah memilih.
Pilih Bengkel Resmi
Pastikan perusahaan asuransi memiliki kerja sama dengan bengkel resmi (authorized workshop). Hal ini penting terutama untuk kendaraan baru agar kualitas perbaikan dan suku cadang tetap terjamin.
Perhatikan Perluasan Jaminan
Jika tinggal di daerah rawan banjir, sebaiknya tambahkan perlindungan banjir dan bencana alam. Banyak pemilik kendaraan baru sadar pentingnya rider banjir setelah mengalami kerusakan besar saat musim hujan.
Bandingkan Premi
Jangan langsung memilih premi termurah. Perhatikan juga kualitas layanan klaim, jumlah bengkel rekanan, dan biaya risiko sendiri (deductible).
Biaya deductible biasanya berkisar Rp300 ribu per kejadian klaim.
Cek Reputasi Klaim
Pilih perusahaan asuransi yang memiliki reputasi klaim baik dan proses pencairan cepat. Ini penting agar pengguna tidak kesulitan saat benar-benar membutuhkan perlindungan.
Simulasi Premi Asuransi All Risk
Sebagai ilustrasi:
- Harga mobil: Rp300 juta
- Tarif premi: 2 persen
Maka perhitungan premi:
Premi = 2 persen × Rp300 juta
= Rp6 juta per tahun
Nilai tersebut belum termasuk:
- Rider banjir
- Gempa bumi
- Kerusuhan
- Biaya administrasi
Gunakan Platform Pembanding Premi
Untuk mendapatkan harga terbaik, masyarakat dapat membandingkan premi melalui platform simulasi online seperti:
Melalui platform tersebut, pengguna dapat menyesuaikan simulasi premi berdasarkan merek, tipe, tahun kendaraan, hingga lokasi kendaraan.
Asuransi mobil all risk memang memiliki premi lebih mahal dibanding TLO, tetapi perlindungannya jauh lebih lengkap. Karena itu, jenis asuransi ini dinilai cocok bagi pemilik kendaraan yang ingin perlindungan maksimal terhadap berbagai risiko di jalan.
