OTOMOTIF-Memiliki mobil baru tentu menjadi kebanggaan tersendiri. Namun di balik kenyamanan berkendara, ada risiko kerusakan hingga kehilangan kendaraan yang bisa terjadi kapan saja. Karena itu, banyak pemilik kendaraan memilih menggunakan asuransi mobil all risk atau comprehensive insurance.
Jenis asuransi ini dinilai paling cocok untuk mobil baru karena memberikan perlindungan menyeluruh terhadap berbagai risiko, mulai dari lecet ringan, tabrakan, kerusakan berat, hingga kehilangan akibat pencurian.
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?
Asuransi mobil all risk adalah produk perlindungan kendaraan yang menanggung hampir seluruh jenis kerusakan kendaraan sesuai ketentuan polis.
Berbeda dengan asuransi Total Loss Only (TLO) yang hanya menanggung kerusakan besar atau kehilangan total, asuransi all risk juga menanggung kerusakan kecil seperti:
- Baret atau lecet
- Penyok ringan
- Kerusakan bumper
- Kaca pecah
- Kerusakan akibat kecelakaan ringan
Karena cakupannya luas, premi asuransi all risk biasanya lebih tinggi dibanding TLO.
Kenapa Mobil Baru Disarankan Pakai All Risk?
Mobil baru memiliki nilai investasi yang masih tinggi. Risiko kerusakan kecil sekalipun dapat memerlukan biaya perbaikan mahal, terutama jika menggunakan suku cadang original.
Berikut alasan asuransi all risk penting untuk mobil baru:
1. Perlindungan Menyeluruh
Semua jenis kerusakan, baik ringan maupun berat, bisa ditanggung sesuai polis.
2. Menanggung Risiko Kehilangan
Jika mobil hilang akibat pencurian, perusahaan asuransi dapat memberikan ganti rugi sesuai ketentuan.
3. Memberikan Rasa Tenang
Pemilik kendaraan tidak perlu khawatir menghadapi biaya perbaikan besar akibat kecelakaan atau musibah.
Perluasan Jaminan yang Disarankan
Polis dasar asuransi all risk biasanya belum mencakup seluruh risiko. Karena itu, pemilik kendaraan disarankan menambah perluasan jaminan atau rider.
Beberapa perluasan yang umum dipilih antara lain:
- Banjir dan bencana alam
- Gempa bumi dan tsunami
- Huru-hara dan kerusuhan
- Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TJH)
- Kecelakaan diri pengemudi dan penumpang
Perluasan ini penting terutama bagi kendaraan yang digunakan di daerah rawan banjir atau aktivitas lalu lintas tinggi.
Berapa Biaya Premi Asuransi All Risk?
Besaran premi asuransi mobil di Indonesia mengacu pada ketentuan Otoritas Jasa Keuangan atau OJK.
Tarif premi dihitung berdasarkan:
- Harga kendaraan
- Wilayah domisili
- Jenis kendaraan
- Usia kendaraan
- Cakupan perlindungan tambahan
Sebagai simulasi, mobil dengan harga Rp200 juta hingga Rp400 juta biasanya dikenakan premi sekitar 2,08 persen hingga 2,29 persen per tahun dari harga kendaraan.
Artinya, jika harga mobil Rp300 juta, estimasi premi all risk berkisar:
- Rp6 juta hingga Rp6,8 juta per tahun
Nilai tersebut bisa bertambah jika pemilik kendaraan menambahkan perluasan jaminan.
Tips Memilih Asuransi Mobil All Risk
Agar tidak salah memilih polis, berikut beberapa hal yang perlu diperhatikan:
Pilih Bengkel Rekanan Luas
Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan bengkel resmi atau rekanan yang mudah dijangkau.
Cek Proses Klaim
Pilih asuransi dengan proses klaim mudah dan cepat.
Perhatikan Biaya Own Risk
Own risk adalah biaya yang tetap harus dibayar pemilik kendaraan saat mengajukan klaim.
Sesuaikan dengan Kebutuhan
Jika tinggal di daerah rawan banjir, pertimbangkan tambahan perlindungan banjir.
FAQ
Apa bedanya asuransi all risk dan TLO?
All risk menanggung hampir semua jenis kerusakan, sedangkan TLO hanya menanggung kerusakan total atau kehilangan kendaraan.
Apakah mobil baru wajib menggunakan asuransi all risk?
Tidak wajib, tetapi sangat disarankan karena mobil baru memiliki nilai tinggi dan biaya perbaikannya mahal.
Apakah asuransi all risk menanggung lecet kecil?
Ya, kerusakan ringan seperti baret atau penyok kecil biasanya ditanggung sesuai polis.
Berapa premi asuransi mobil all risk?
Premi umumnya berkisar 1 persen hingga 4 persen dari harga kendaraan per tahun tergantung wilayah dan jenis mobil.
Apakah banjir ditanggung asuransi all risk?
Tidak selalu. Risiko banjir biasanya membutuhkan perluasan jaminan tambahan.
