JAKARTA- Mengajukan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) masih menjadi pilihan utama masyarakat Indonesia untuk memiliki hunian. Namun, tidak sedikit pengajuan KPR yang berakhir penolakan akibat kesalahan mendasar yang kerap dianggap sepele oleh calon debitur.
Padahal, kesalahan tersebut bisa dihindari sejak awal dengan perencanaan yang matang dan pemahaman prosedur perbankan.
Salah satu kesalahan paling fatal adalah tidak mengecek riwayat kredit sebelum mengajukan KPR.
Banyak pemohon tidak menyadari masih memiliki tunggakan kartu kredit, cicilan kendaraan, atau pinjaman digital yang tercatat dalam sistem perbankan. Catatan kredit bermasalah menjadi alasan utama bank menolak pengajuan, meski penghasilan terlihat mencukupi.
Selain itu, penghasilan yang tidak stabil atau tidak didukung dokumen yang kuat juga sering menjadi kendala. Bank umumnya mensyaratkan bukti penghasilan yang konsisten, baik bagi karyawan maupun pelaku usaha. Tanpa laporan keuangan, rekening koran, atau slip gaji yang meyakinkan, peluang persetujuan KPR menjadi semakin kecil.
Kesalahan lain yang kerap terjadi adalah salah menghitung kemampuan cicilan. Banyak calon pembeli rumah memaksakan cicilan bulanan di luar batas aman, sehingga berisiko mengganggu kondisi keuangan jangka panjang.
Bank biasanya menetapkan batas cicilan maksimal sekitar 30 hingga 35 persen dari total penghasilan bulanan.
Uang muka atau down payment yang terlalu kecil juga menjadi faktor penentu. Meski sejumlah program menawarkan DP rendah, bank tetap menilai besaran uang muka sebagai indikator keseriusan dan kemampuan finansial pemohon.
DP kecil berpotensi membuat cicilan membengkak dan memperbesar risiko gagal bayar. Tak kalah penting, calon debitur sering kali tidak menyiapkan dana tambahan di luar uang muka. Biaya administrasi, provisi, notaris, asuransi, hingga pajak kerap luput dari perhitungan. Ketidaksiapan dana ini dapat menghambat proses akad kredit bahkan menyebabkan pembatalan pengajuan.
Dari sisi administrasi, ketidaksesuaian data atau dokumen yang tidak jujur juga menjadi penyebab pengajuan langsung gugur. Perbankan menerapkan verifikasi ketat, sehingga perbedaan informasi sekecil apa pun bisa menurunkan tingkat kepercayaan terhadap pemohon.
Pengamat properti menilai, pemahaman menyeluruh mengenai proses KPR menjadi kunci utama agar pengajuan berjalan lancar.
Dengan menyiapkan dokumen lengkap, menjaga riwayat kredit, serta menghitung kemampuan finansial secara realistis, peluang persetujuan KPR akan jauh lebih besar dan risiko masalah di masa depan dapat ditekan. (fyo)
