Kayonews-Kadar pinjaman perumahan Malaysia menjadi perhatian pembeli rumah pada 2026. Kos pembiayaan menentukan kemampuan seseorang memiliki rumah.
Bank Negara Malaysia atau BNM kini menetapkan Overnight Policy Rate atau OPR pada 2.75 peratus. Data rasmi BNM menunjukkan kadar tersebut kekal pada paras itu sejak 7 Mei 2026.
OPR penting kerana Standardised Base Rate atau SBR berkait langsung dengan OPR. Maybank menjelaskan SBR menjadi penanda aras bagi pinjaman runcit baharu yang menggunakan kadar asas.
Dengan SBR pada 2.75 peratus, kadar sebenar pinjaman rumah bergantung kepada spread yang ditawarkan bank. Profil peminjam, jumlah pembiayaan, tempoh pinjaman dan pakej turut mempengaruhi kadar akhir.
Sebagai gambaran, Maybank kini memaparkan kadar efektif indikatif 3.90 peratus setahun untuk pinjaman perumahan standard RM350,000 selama 30 tahun. Kadar sebenar pelanggan boleh berbeza mengikut pakej dan kelayakan.
CIMB pula menerbitkan kadar untuk pembiayaan hartanah kediaman berdasarkan jumlah pinjaman. Bagi pembiayaan RM200,000 hingga RM350,000, kadar yang diterbitkan ialah SBR + 2.35 peratus. Dengan SBR 2.75 peratus, kadar efektif yang dinyatakan ialah 5.10 peratus setahun.
Untuk pinjaman RM300,000, anggaran ansuran perlu dilihat berdasarkan kadar dan tempoh. Pada kadar 3.90 peratus selama 30 tahun, bayaran bulanan sekitar RM1,415. Angka ini merupakan simulasi matematik, bukan tawaran pinjaman bank.
Pada kadar 4.15 peratus, anggaran ansuran meningkat kepada sekitar RM1,458 sebulan untuk tempoh 30 tahun. Jika kadar 5.10 peratus digunakan, ansuran menjadi sekitar RM1,629 sebulan.
Perbezaan kadar kecil boleh memberikan kesan besar terhadap jumlah bayaran sepanjang tempoh pinjaman. Sebab itu pembeli perlu membandingkan kadar efektif, yuran, lock-in period, insurans atau takaful dan syarat penyelesaian awal.
Bagi tempoh 35 tahun, bayaran bulanan boleh menjadi lebih rendah. Dengan kadar 3.90 peratus, anggarannya sekitar RM1,310 sebulan. Pada kadar 5.10 peratus pula, bayaran sekitar RM1,533 sebulan.
Tempoh lebih panjang memang mengurangkan ansuran bulanan. Namun, jumlah faedah atau keuntungan yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman biasanya menjadi lebih tinggi. Pembeli perlu menilai kemampuan tunai dan kos keseluruhan sebelum membuat keputusan.
Pasaran hartanah Malaysia juga menghadapi isu kemampuan membeli rumah. Data yang dipetik media menunjukkan segmen rumah RM300,000 turut mengalami lebihan unit tidak terjual. Keadaan tersebut menunjukkan harga rumah sahaja tidak cukup untuk menentukan kemampuan pembeli.
Pembeli juga perlu menyediakan wang untuk kos lain. Antaranya ialah yuran guaman, duti setem, penilaian, perlindungan pinjaman serta kos berkaitan transaksi. Jumlah sebenar bergantung kepada struktur pembelian dan pakej pembiayaan.
Kesimpulannya, rumah berharga RM300,000 boleh mempunyai ansuran sekitar RM1,415 hingga RM1,629 sebulan dalam beberapa simulasi kadar 3.90 hingga 5.10 peratus untuk tempoh 30 tahun. Angka tersebut hanya ilustrasi dan bukan jaminan kadar pinjaman.
Pembeli sebaiknya meminta quotation rasmi daripada beberapa bank sebelum menandatangani tawaran. Perbandingan kadar efektif dan jumlah bayaran keseluruhan lebih penting daripada melihat ansuran bulanan semata-mata.
FAQ
Berapa ansuran rumah RM300,000 di Malaysia?
Pada kadar 3.90 peratus selama 30 tahun, anggaran ansuran sekitar RM1,415 sebulan. Kadar bank sebenar boleh berbeza.
Berapa kadar OPR Malaysia 2026?
OPR Bank Negara Malaysia berada pada 2.75 peratus berdasarkan data rasmi yang tersedia.
Apakah SBR dalam pinjaman rumah Malaysia?
SBR ialah Standardised Base Rate yang menjadi kadar rujukan bagi pinjaman runcit tertentu. SBR berkait dengan OPR BNM.
Adakah kadar pinjaman rumah boleh berubah?
Ya. Pinjaman kadar terapung biasanya berkait dengan kadar rujukan. Perubahan OPR boleh mempengaruhi SBR dan kadar pinjaman yang berkaitan.
Lebih baik pinjaman 30 atau 35 tahun?
Tempoh 35 tahun biasanya menghasilkan ansuran lebih rendah. Namun, jumlah kos pembiayaan sepanjang tempoh pinjaman boleh menjadi lebih tinggi.
Berapa gaji diperlukan untuk membeli rumah RM300,000?
Tiada satu angka gaji yang sesuai untuk semua peminjam. Bank turut melihat komitmen hutang, pendapatan bersih, rekod kredit, deposit dan kemampuan membayar ansuran.
Adakah kadar 3.90 peratus itu dijamin untuk semua pembeli?
Tidak. Maybank menyatakan kadar tersebut sebagai kadar efektif indikatif bagi pinjaman perumahan standard tertentu. Kadar pelanggan sebenar bergantung kepada pakej dan kelayakan. (Tim)
Editor : Fanda Yosephta
