Jakarta-Asuransi mobil murah banyak dicari pemilik kendaraan yang ingin mendapatkan perlindungan tanpa membebani keuangan. Namun, premi murah bukan berarti selalu menjadi pilihan terbaik.
Besaran premi asuransi mobil dipengaruhi beberapa faktor. Nilai kendaraan, jenis perlindungan, wilayah penggunaan, usia kendaraan dan profil risiko dapat memengaruhi biaya yang harus dibayar pemegang polis.
Di Indonesia, OJK menetapkan ketentuan tarif premi asuransi kendaraan berdasarkan kategori kendaraan, nilai pertanggungan dan wilayah. Untuk pertanggungan comprehensive, tarif juga berbeda menurut nilai kendaraan.
Pilih Comprehensive atau TLO
Salah satu cara menekan premi adalah menentukan jenis perlindungan sesuai kebutuhan. Dua jenis yang paling umum adalah comprehensive dan Total Loss Only (TLO).
Comprehensive memberikan perlindungan yang lebih luas terhadap kerusakan kendaraan sesuai ketentuan polis. Sementara itu, TLO memiliki cakupan yang berbeda dan umumnya berkaitan dengan kerusakan berat atau kehilangan kendaraan sesuai persyaratan polis.
Karena cakupan risikonya berbeda, calon nasabah sebaiknya membandingkan manfaat sebelum hanya melihat nominal premi. Premi yang lebih murah dapat berarti perlindungan yang lebih terbatas.
Sesuaikan Nilai Pertanggungan
Jangan menetapkan nilai pertanggungan secara sembarangan. Nilainya harus sesuai dengan kondisi dan nilai kendaraan serta ketentuan perusahaan asuransi.
Sebagai gambaran, ketentuan OJK membagi kendaraan nonbus dan nontruk ke dalam beberapa kategori berdasarkan nilai pertanggungan. Tarif comprehensive untuk kategori kendaraan hingga Rp125 juta berbeda dengan kendaraan bernilai lebih tinggi.
Artinya, harga kendaraan menjadi salah satu faktor penting ketika perusahaan menghitung premi.
Perhatikan Wilayah Kendaraan
Lokasi kendaraan juga menjadi bagian penting dalam perhitungan tarif. OJK membagi wilayah tarif kendaraan bermotor menjadi tiga kelompok.
Wilayah 1 mencakup Sumatera dan kepulauan di sekitarnya. Wilayah 2 mencakup DKI Jakarta, Jawa Barat dan Banten. Sementara Wilayah 3 mencakup daerah lainnya.
Karena itu, premi kendaraan dengan nilai pertanggungan yang sama belum tentu sama jika kendaraan digunakan atau didaftarkan di wilayah berbeda.
Pertimbangkan Usia Mobil
Usia kendaraan juga perlu diperhatikan. Untuk kendaraan berusia lebih dari lima tahun dengan pertanggungan comprehensive, ketentuan OJK memungkinkan perusahaan mengenakan tambahan tarif minimal 5 persen dari tarif premi per tahun atau menerapkan deductible minimal Rp500.000.
Karena itu, pemilik mobil lama sebaiknya meminta simulasi dari beberapa perusahaan sebelum menentukan pilihan.
Bandingkan Premi dan Manfaat
Jangan langsung membeli polis hanya karena menemukan premi paling murah. Bandingkan sedikitnya tiga hal, yaitu harga premi, manfaat perlindungan dan ketentuan klaim.
Periksa juga deductible atau risiko sendiri. Ketentuan OJK menetapkan deductible minimum untuk asuransi kendaraan, dengan ketentuan khusus berdasarkan jenis kendaraan.
Periksa pula apakah polis menyediakan perluasan seperti banjir, gempa bumi, kerusuhan, terorisme dan sabotase. Perluasan tersebut dapat menambah biaya premi.
Cara Mendapatkan Premi Asuransi Mobil Lebih Murah
Ada beberapa langkah yang dapat dilakukan sebelum membeli polis. Pertama, tentukan risiko yang benar-benar ingin dilindungi.
Kedua, bandingkan beberapa penawaran dengan nilai pertanggungan dan manfaat yang setara. Perbandingan harus dilakukan secara apple-to-apple agar harga tidak menyesatkan.
Ketiga, periksa deductible dan pengecualian dalam polis. Premi rendah tetapi deductible tinggi dapat membuat biaya yang harus ditanggung sendiri menjadi lebih besar saat terjadi klaim.
Keempat, pastikan perusahaan dan produk asuransi memiliki legalitas sesuai ketentuan yang berlaku. OJK mengatur produk asuransi dan mekanisme perhitungan serta penetapan premi melalui regulasi yang berlaku.
Contoh Simulasi Premi
Sebagai ilustrasi sederhana, misalnya sebuah mobil memiliki nilai pertanggungan Rp200 juta. Tarif premi tidak dapat langsung ditetapkan hanya dengan mengalikan nilai kendaraan karena tarif dipengaruhi kategori, wilayah, jenis perlindungan dan ketentuan polis.
Dalam tabel tarif OJK, kendaraan nonbus dan nontruk dengan nilai pertanggungan lebih dari Rp125 juta sampai Rp200 juta memiliki rentang tarif comprehensive yang berbeda menurut wilayah.
Karena itu, angka dari tabel regulasi sebaiknya digunakan sebagai referensi, bukan dianggap sebagai penawaran premi final dari perusahaan asuransi tertentu.
Kesimpulan
Asuransi mobil murah bukan sekadar mencari premi dengan nominal paling rendah. Pilihan terbaik adalah polis yang memberikan perlindungan sesuai kebutuhan dengan biaya yang masih sesuai kemampuan keuangan.
Bandingkan jenis perlindungan, nilai pertanggungan, wilayah, usia kendaraan, deductible, pengecualian dan perluasan manfaat sebelum membeli.
Dengan membandingkan beberapa penawaran secara setara, pemilik kendaraan dapat menemukan premi yang lebih terjangkau tanpa mengorbankan perlindungan yang benar-benar dibutuhkan.
Editor : FANDA YOSEPHTA
